מי נותן הלוואות לפתיחת עסק – ומי זכאי לקבל הלוואה לפתיחת עסק
שלום, שמי יעקב אלון אני יועץ פיננסי ויועץ עסק, יש לי תואר במנהל עסקים והנדסת תעשייה וניהול, ואני עוזר לבעלי עסקים קיימים לקבל הלוואה לעסק שלהם, ומצד שני ליזמים שמעוניינים לפתוח עסק חדש הלוואה לפתיחת עסק או הלוואה לעסק חדש
יעקב אלון | סל יועצים
מי נותן הלוואות לפתיחת עסק – ומי זכאי לקבל הלוואה לפתיחת עסק:
אנחנו נדבר היום על שתי נקודות מרכזיות:
- נקודה ראשונה – מיהם הקרנות או הגופים אשר מעוניינים לתת הלוואות לפתיחת עסק
- נקודה שנייה – מי זכאי לקבל הלוואות לפתיחת עסק, וגם בעצם מי לא זכאי לקבל הלוואה לפתיחת עסק
אז נתחיל עם חמשת הגופים הראשונים שנותנים הלוואות לפתיח עסק או הלוואות לעסק חדש
שתי הקרנות הראשונות והגדולות שעומדות בפניכם הן :
- קרן בערבות מדינה – שנותנת הלוואה בערבות מדינה
- קרן פועלים לעסקים – נותנת הלוואה לפתיחת עסק בתנאים די מקבילים לקרן בערבות מדינה
שתי קרנות אלו נותנות הלוואות לחמש עד שש שנים, גרייס של שישה חודשים עד שנה, יש לשים לב שקרן פועלים לעסקים יקרה יותר בריבית השנתית באחוז אחדש יחסית לקרן בערבות מדינה
שתי אפשרויות אלו הן הראשונות, הזמינות והמהירות שיאפשרו לכם לקבל הלוואה לפתיחת עסק
הלוואה לפתיחת עסק, או הלוואה לעסק חדש היא בעצם הלוואה שניתנת ליזם שמעוניין לפתוח עסק חדש, ההלוואות ניתנות על סמך בדיקת שלושה קריטריונים מרכזיים שבלעדיהם לא ניתן לקבל את ההלוואה.
נא לא להקל ראש בכך שאם אתם לא עומדים באחד מהקריטריונים – פשוט לא תקבלו הלוואה לפתיחת עסק
בוא נתחיל עם הקריטריון הראשון, הקריטריון הראשון בוחן האם אתם מומחים בעסק אותו אתם מעוניינים לפתוח, אתם לא יכולים להסתובב ברחוב ולראות חנות נעליים למכירה ולומר “אני ראיתי חנות שמרוויחה 30 אלף ש”ח, ואני מעוניין לקנות את החנות”, השאלה הראשונה שישאלו את כם היא האם יש לכם ניסיון ניהולי בעסק דומה שהוא עסק למכירת נעליים, למכירת לבוש אופנה וכדומה, כלומר אם עבדתם במקום אחר ובתחום אחר פשוט לא תקבלו את ההלוואה, לכן אתם חייבים להיות מקצוענים ובעלי סמכות בתחום בו אתם עומדים לפתוח את העסק, לדוגמא, אם עבדתם בניהול פעילות או ניהול עובדים בחברה בנייה אז יתנו לך לפתוח עסק בתחום קרוב לתחום שעבדת בו כגון עסק לשיפוצים, עבודות גבס, גמר בנייה וכדומה, או לדוגמא אם עבדת בניהול של בית קפה אז יתנו לך לפתוח משהו קרוב בתחום כגון : מסעדה, חנות למזון מהיר, בית קפה או משהו דומה לתחום שאותו אתה מכיר
נקודה שנייה שבה היזם נבחן היא האם אתה כאדם יש לך התנהלות פיננסית תקינה, כמובן שמסתכלים ורואים האם היו לך בעבר תיקים בהוצאה לפועל, האם יש נגדך תביעה משפטית אשר מסכנת אותך היום, שהרי אם יתנו לך את ההלוואה לפתיחת עסק, עשוי אותו גוף לתבוע ממך כסף ואתה תישאר ללא הסכום שנדרש לך לפתיחת העסק, אן האם חזרו לכם צ’קים בתקופה האחרונה , או לפני, כל הדברים האלו צריכים לבוא לידי חשבון, דברו איתי ונראה מה אפשרי ויעבור את הקרנות ומה לא אפשרי ולא יעבור את הקרנות.
נקודה שלישית היא שאלת העסק – האם העסק הולך להיות עסק טוב, מה זה עסק טוב?, ובכן הרי ברור שאם היית עובד כשכיר בתפקיד ניבולי היית מרוויח סכום מינימלי של 6-8 אלף ש”ח בחודש, וכך יבחנו אותך בעסק החדש שהרי אתה לא רוצה לבנות עסק שירוויח כמו שהיית שכיר, לכן צריך לבוא עם עסק טוב שמרוויח במינימום 13-14 אלף ש”ח בחודש נקי לאחר מסים ואז זהו עסק טוב
כלומר כרגע דיברנו על שתי הקרנות הגדולות והקריטריונים שיאפשרו לכם לקבל הלוואה לפתיחת עסק
ישנן שלוש קרנות נוספות שנותנות הלוואות לפתיחת עסק, ושלושת הקרנות הבאות הן קרנות שנותנות הלוואות ללא ריבית – למרבה ההפתעה
כל יזם וכל אדם מעוניין לקבל הלוואה ללא ריבית על פני כל הלוואה בנקאית אחרת שתהיה זולה כמה שתהיה היא עדיין לא עומדת בתחרות של הלוואה ללא ריבית
ואולם, הקרנות שנותנו הלוואות לפתיחת עסק ללא ריבית אומרות דבר פשוט: ” לך תגיש בקשות בקרנות הגדולות של הלוואה בערבות מדינה והלוואה לפתיחת עסק מקרן פועלים לעסקים – אם תיפול ותקבל תשובה שלילית – בוא אלינו” , כמובן שאתה צריך לעמוד בקריטריונים הקודמים שכבר הצגנו בתחילת המאמר
אני יכול לציין, שהנקודה המרכזית ביותר בהלוואות לפתיחת עסק היא קורות החיים של היזם, אנחנו מדברים עכשיו רק על הקרנות שנותנות הלוואות ללא ריבית, הקרנות האלו נותנות את המשקל הכבד ביותר לנקודה זו, לקרנות אלו חשוב לתת את הכסף למישהו שהן יכולות לסמוך עליו, יזם שמבין היטב בעסק ויודע להשתמש בכסף
“קרן נתן” היא הקרן הגדולה מבין שלושת הקרנות הלוואות לפתיחת עסק ללא ריבית, מדובר בקרן מקסימה שנותנת הלוואות עד 240 אלף ש”ח, הלוואות אלו ניתנו בדרך כלל לתקופה של שלוש שנים – ללא ריבית!, זה דבר מדהים, מדובר בפילנתרופ שאומר “אני מעוניין לפתוח עסקים חדשים בישראל” אוהב את ישראל, מדובר בנדבן מדרום אפריקה, קרן זו עובדת כבר שנים רבות ונתנה עד היום מעל אלף הלוואות לפתיחת עסק
הקרן הבאה היא “סולם יעקב”, קרן זו נותנת הלוואות עד מאה אלף שקלים ללא ריבית, ובשינוי קל מקרן נתן, קרן זו מוכנה לתת הלוואות לפתיחת עסק גם לבעלי עסקים פעילים וקיימים שמעוניינים לפתוח עסק נוסף או סניף נוסף לפעילות שלהם, זו נקודה מפתיעה, חדשה ומעניינת משום שאם נשווה לקרן נתן, שהיא לא נותנת הלוואה לפתיחת עסק למישהו שיש לו כבר עסק פעיל, צריך גם לשים לב שקרן סולם יעקב לא תיתן הלוואה ליזם שמעוניין לפתוח עסק שסה”כ ההשקעות בו הם מעל 500 אלף ש”ח
הקרן השלישית שנותנת הלוואות לפתיחת עסק היא “האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית” , והשם החדש שלה הוא “עוגן”, אז בואו נעמוד על ההבדלים בין הקרן במתכונתה הישנה למתכונתה החדשה, האגודה הישראלית ללא ריבית נותנת הלוואות עד 90 אלף ש”ח, לעומת “עוגן” שנותנת הלוואות עד 200 אלף ש”ח, האגודה מתנה את קבלת ההלוואה בהבאת שלושה ערבים עם משכורת של מעל 5 אלף ש”ח, לעומת עוגן שמאפשרת את קבלת ההלוואה עם ערב אחד בלבד, ידוע שלהביא ערב להלוואה היא משימה קשה ביותר בימים אלו, ולכן הנגישות של עוגן ליזמים היא הרבה יותר נוחה
יזם זקוק היום לפתיחת עסק סכום כולל שנע בין 100 אלף ש”ח ועד לסכום של 250 אלף ש”ח, אנחנו מדברים על פתיחת עסקים קטנים ובינוניים, ולא על עסקים גדולים ששם הסכום הנדרש לפתיחת עסק גדול משמעותית מהסכומים של הקרנות שהוזכרו במאמר זה
נקודה אחרונה ומשמעותית ביותר עבור יזמים היא הבאת הון עצמי לפתיחת עסק בגובה של 15-20 אחוז מתכנית פתיחת העסק, להרבה יזמים לא קיימת האפשרות להביא מהבית הון עצמי לפתיחת עסק בגובה של 10 -50 אלף ש”ח, וכאן היזם מבקש הלוואה לפתיחת עסק לא הון עצמי, זו משימה אפשרית, אנחנו מציעים לכם ליצור איתנו קשר ונבחן יחד את את האפשרות לקבל הלוואה לפתיחת עסק ללא הון עצמי
קרא עוד:
הלוואות בערבות מדינה – איך בוחרים וכמה זה עולה
מה עדיף? הלוואות בערבות מדינה או קרן עוגן לעסקים
המתחרה הכי טוב מול הלוואות בערבות מדינה – עוגן הלוואות לעסקים
צור קשר – שלח הודעה אל יעקב אלון
מי זכאי לקבל הלוואה בערבות מדינה
מדוע כדאי לבחור בערוץ הלוואות בערבות מדינה
הבלוג שלי
הלוואות בערבות מדינה בנק לאומי
מי נותן הלוואה לפתיחת עסק – ומי זכאי לקבל
חשיבותו של יועץ בליווי בקשת הלוואה בערבות מדינה
איך להפוך משכיר לעצמאי באמצעות הלוואה לעסק חדש
כל הפתרונות של הלוואות לעסקים קטנים בישראל
מה שחשוב לדעת על הלוואות בערבות מדינה
מקורות מידע לקבלת הלוואה בערבות מדינה:
פרופיל יועץ הלוואות בערבות מדינה מקצועי יעקב אלון עם +20 שנים בייעוץ לעסקים
איש המקצוע שיעזור לכם לקבל הלוואה בערבות מדינה
עשה זאת בעצמך וקבל הלוואה בערבות מדינה
קידום עסקים קטנים בעזרת הלוואה בערבות מדינה
קרן עוגן הקרן הכי חברתית בישראל – הלוואות לעסקים 200 אלף ש”ח תוך עשרה ימים
עשר קרנות נותנות הלוואות לעסקים – מי הן
ראיון באתר של אופיר מנחם על הלוואות בערבות מדינה וגם הלוואות לפתיחת עסק חדש
הלוואות בערבות מדינה – תנאי סף לקבלת הלוואה
יעקב אלון יועץ כלכלי בלשכת היועצים העסקיים של ישראל
