קרן בערבות מדינה: ליווי עסקים להצלחה – הכי מקצוענים סל יועצים
בכדי לעודד עסקים רבים לפתוח עסק הקימו קרן בערבות מדינה שנותנת הלוואה בערבות המדינה.
יעקב אלון | סל יועצים
מי זכאי לקבל הלוואה בערבות מדינה?
הקרן בערבות מדינה מעניקה הלוואות בערבות מדינה מסוגים שונים לעסקים וחברות רבות במדינת ישראל, מידי שנה מאושרות מעל 15 אלף בקשות הלוואות בערבות מדינה למטרות שונות על מנת להגדיל את מעגל התעסוקה במשק הישראלי .
זו מטרת המדינה, והיא אינה קשורה לא לבעלי העסקים שזקוקים לפתרון זה, ולא לבנקים שמעוניינים בערבויות מדינה בכדי שיהיה להם “כסף קל” לקחת מהאזרחים עם בטחונות נמוכים, וללא השקעות מיוחדות מצידם. וכך נוצר מסלול שעוזר לבעלי העסקים במדינת ישראל, ולבנקים להרוויח יותר. וכולם נהנים.
המדינה מאפשרת מספר מסלולים של הלוואות לעסקים:
מסלול הלוואות במסלול הון חוזר
מסלול הלוואות במסלול השקעות
מסלול הקמת חברות ועסקים חדשים.
המדינה מגבילה את מתן הלוואות בערבות מדינה במספר מקרים:
- בתנאי שאין לעסק חובות מול רשויות המס בישראל. יש לציין שנוא זה אינו נבדק בדרך כלל ומספיקה חתימתו של רואה חשבון על מסמך כזה. כך שנושא זה לא באמת נאכף.
- בתנאי שחשבונות הבנק של העסק או של בעל העסק אינם מוגבלים. יש לציין שאנחנו תמיד מציינים שהדרישה היא הרבה יותר חמורה. כלומר נדרשים לפחות שלוש שנים של פעילות תקינה לאחר סיום ההגבלה. וגם אז נדרש למצוא בנק שיהיה מוכן לקדם את הלקוח. זו לא משימה פשוטה. ולעתים הלקוח נדרש ל”כתת” את רגליו מבנק לבנק, עד שהוא מוצא בנק שמוכן ללכת איתו כל הדרך.
- בתנאי שלא קיים הליך משפטי נגד העסק מהבנק ומהוצאה לפועל. כאן יש לציין שישנה הקלה ואם התיקים נסגרו אז סעיף זה לא מפריע יתר על המידה, אבל צריך לסגור אכל התיקים טרם בגשת בקשת הלוואה בערובת מדינה
- בתנאי שהעסק מרוויח, יש לדאוג לכך שהעסק יצליח לכלכל את בעליו בצורה טובה
- בתנאי שהעסק פועל בצורה טובה בחשבונות הבנק שלו, כלומר הפעילות של העסק טובה והבנק רואה שהלקוח עומד בהתחייבויות שלו כלפיו
- בתנאי שהעסק אינו ממונף בהלוואות אחרות, כאן לא ניתן להגיש עסקים שיש להם רמות גבוהות של הלוואות בחשבונות הבנק ולצפות שהלוואות בערבות מדינה יאושרו
- בתנאי שיש לעסק יכולת החזר טובה.
- בתנאי שהבעלים של העסק הוא הבעלים של העסק, ולא מסתתר מאחורי העסק בעלים אחר, ובעצם מי שמוצג כבעל העסק הוא “קוף” שאינו מבין דבר או חצי דבר בעסק
היתרונות והחסרונות המרכזיים של הלוואות בערבות מדינה:
הלוואות בערבות מדינה מצטיינות בכך שהערך המשוקלל שלהן הוא הכי טוב מבין כל הקרנות שמאפשרות הלוואות לעסק, כל יזם שמעוניין לפתוח עסק חדש, או יזם בעל עסק שהוא מתגלגל כבר בעולם העסקים צריך להכיר את היתרונות והחסרונות של הלוואות בערבות מדינה:
- הסכום שניתן לקבל בסיוע של הלוואות בערבות מדינה הוא הגבוה ביותר מבין כל ההלוואות שניתנות בהשוואה לקרנות או גופים אחרים כגון חברות כרטיסי אשראי, בנקים, קרנות שעוזרות לבעלי עסקים להתפתח או לפתוח עסק חדש.
- התהליך הוא בלוות זמנים קבועים וידועים מראש, כך שניתן לתכנן את המועד של קבלת הלוואות בערבות מדינה
- הריבית של הלוואות בערבות מדינה היא הטובה ביותר שניתנת לבעלי עסקים, ולכן כאשר אומרים הסבלנות משתלמת, זהו המקום הנכון לעניין.
- הגרייס של הלוואות בערבות מדינה הוא ללא ספק, יתרון משמעותי שלא תוכל לקבלו בשום מקום אחר.
- הבטחונות שתצטרך להעמיד למדינה הם נמוכים מאוד ושואפים לאפס, דבר חריג בכל נוף הלוואות לעסק.
- חסרון בולט של הלוואות בערבות מדינה הוא גובה הפיקדון שתצטרך להשכיב מתוך סכום הלוואת בערבות מדינה, אם מדובר בעסק חדש אז עד להלוואות של שלוש מאות אלף שקלים תצטרך להעמיד עשרה אחוזים פקדון למשך תקופת ההלוואות ( לעיתים ניתן למשוך סכום חלקי במהלך חיי הלוואות בערבות מדינה. לעומת זאת אם אתה בעל עסק קיים אזי מצבך יותר גרוע ותצטרך להשכיב עשרים וחמישה אחוזים בחשבון פקדון סגור, יש לציין שדבר זה מרתיע בעלי עסק רבים.
אילוסטרציה של הכסף והריבית שמשולמות במסלולי הלוואה בערבות מדינה
סל יועצים היא חברה ותיקה ומנוסה בכל מה שקשור בתחום ההלוואות וייעוץ עסקי מקצועי
אפשר להתרשם כאן מסיפורי הצלחה של סל יועצים
ניתן ליצור קשר להתייעצות עם יעקב אלון,
מנכ”ל,
בטלפון 050-762-7623
או למלא פרטים כאן ונחזור אליך מיד
