קרן פועלים לעסקים
שלום, אני יועץ הלוואות בערבות מדינה בנק הפועלים מקצועי ומנוסה – לעסק / לעסק חדש
✔️ הלוואות בערבות מדינה על בסיס הצלחה ☝️
✔️ צלצלו לזכאות!
✔️ צפו בממליצים>>
יעקב אלון | סל יועצים
מי זכאי לקבל הלוואה בערבות מדינה בנק הפועלים או קרן פועלים לעסקים?
לא רק גולים! גד עובדיה הסקורר של אשקלון פותח חנות צעצועים “קוקו טויז” בבקעת רימון בסיוע של יעקב אלון
תומר מלכה פותח את העסק החדש שלו דייליפטס באמצעות הלוואה לפתיחת עסק ושולח ברכה בצילום ווטסאפ
מאור מקבל פעמיים: הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים + הלוואה בערבות מדינה
מאור מקבל הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים
חותם האמינות של דן אנד ברדסטריט מוענק לסל יועצים הלוואות בערבות מדינה!
צילום של חותם האמינות
גם בקורונה פותחים עסק חדש
יעקב אלון ואיגור – הלוואות לפתיחת חנות חומרי בנין חדשה בחיפה:
הלוואה בערבות מדינה בנק הפועלים – מסלול קורונה
התפתחות חשובה מאין כמוה עבור בנק הפועלים נוצרה עקב החלטתה של המדינה לתת לבנק הפועלים את הזיכיון לתת הלוואה בערבות מדינה בנק הפועלים קורונה, מאחר ומסלול הלוואות בערבות מדינה בנק הפועלים קורונה הוא מסלול חדש ומיוחד שנוצר עקב המשבר. יש לשים לב שהקריטריון הכי חשוב הוא שאם אתה מסורב משכנתא בבנקים, או מסורב משכנתא שנייה לסגירת חובות אזי כל אין לך אפשרות מעשית להתקדם כאן
בנק הפועלים הוא הבנק הידידותי ביותר לעסקים במדינת ישראל, כך זה על פי ניסיוני העשיר, ולכן ההמלצה של לגבי מסלול הלוואות בערבות מדינה בנק הפועלים קורונה היא חד משמעית, תגישו לבנק זה משום שהראש לו הוא טוב לעסקים, ההנהלה שלו תומכת מאוד בלקוחות עסקיים, וזה מתבטא גם באישורי הלוואות בערבות מדינה בנק הפועלים קורונה, להזכירכם כבר בעבר קבעתי שלפי ה-מדד הידידותיות לעסקים של סל יועצים לגבי הבנקים לעסקים במדינת ישראל, אז הבנק מספר אחד במדינה הוא בנק הפועלים, ולכן כניסתו לפעולה במסלול הלוואות בערבות מדינה בנק הפועלים קורונה הוא מבורך ויעזור לכולם לצלוח את המשבר, ולכן אם יש לכם מספר בנקים שאתם עובדים איתם תבחרו את הבנקים לפי הסדר הבא על מנת למנוע אי נעימות בקבלת תשובה לא נעימה של הלוואה בערבות מדינה קורונה:
- בנק הפועלים
- בנק לאומי
- בנק בינלאומי
- בנק מרכנתיל
- בנק מזרחי
שימו לב שדירוג זה הוא שונה מהדירוג של הלוואות בערבות מדינה או קרן פועלים לעסקים להגדלת עסק או לפתיחת עסק.
טבלת ההחזר חודשי הלוואות בערבות מדינה קורונה
| גובה הלוואה | תקופת ההלוואה | הגרייס | *ריבית | החזר חודשי כולל הריבית | מסלול |
| 100,000 | 5 שנים | שנה בלי ריבית | P+1.5% | 1,808 | הלוואה קורונה |
| 150,000 | 5 שנים | שנה בלי ריבית | P+1.5% | 2,712 | הלוואה קורונה |
| 200,000 | 5 שנים | שנה בלי ריבית | P+1.5% | 3,616 | הלוואה קורונה |
| 250,000 | 5 שנים | שנה בלי ריבית | P+1.5% | 4,520 | הלוואה קורונה |
| 300,000 | 5 שנים | שנה בלי ריבית | P+1.5% | 5,424 | הלוואה קורונה |
| 350,000 | 5 שנים | שנה בלי ריבית | P+1.5% | 6,328 | הלוואה קורונה |
| 400,000 | 5 שנים | שנה בלי ריבית | P+1.5% | 7,232 | הלוואה קורונה |
| 450,000 | 5 שנים | שנה בלי ריבית | P+1.5% | 8,136 | הלוואה קורונה |
| 500,000 | 5 שנים | שנה בלי ריבית | P+1.5% | 9,040 | הלוואה קורונה |
הטבלה מעודכנת בהתאם לפרסום האחרון של הקרן בערבות מדינה
סרטון הדרכה למילוי תזרים מזומנים הלוואות בערבות מדינה קורונה
למי שמעוניין להתמודד עם הגשת בקשת הלוואה בערבות מדינה קורונה בשיטת עשה זאת בעצמך, כלומר להגיש את הבקשה באופן עצמאי מצורף כאן תזרים מזומנים לדוגמא כפי שכדאי להגיש לבנק.
טבלת הלוואות קרן פועלים לפתיחת עסק חדש
שני האלופים של מסעדת הדוקטור בנתניה קיבלו הלוואה בערבות מדינה + הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים
דברים שחשוב לדעת לפני שמגישים בקשת הלוואה לסיוע קרן פועלים לעסקים
בעלי עסקים פעילים ויזמים שכירים שרוצים לפתוח עסק אינם יודעים שקרן פועלים לעסקים היא עדיפה עבורם בהשוואה לתנאים שהקרן בערבות מדינה נותנת, כיועץ אני יודע ומכיר את שתי הקרנות המובילות בישראל ויודע שלרוב סוגי העסקים כדאי לקחת הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים שהיא עדיפה מבחינת התנאים שמתאימים יותר לעסקים.
לקרוא עד הסוף, ולשמור!
בנק הפועלים בשיתוף עם חברת כלל ביטוח הקימו את קרן פועלים לעסקים אשר מתחרה בקרן הלוואות בערבות מדינה, הקרן הוקמה לאחר שבנק הפועלים הפסיד במכרז של המדינה, במקום בנק פועלים נכנס בנק לאומי לקרן בערבות מדינה יחד עם ארבעה בנקים נוספים: מזרחי, הבינלאומי מרכנתיל ואוצר החיל.
קרן פועלים לעסקים היא מתחרה תחרות ישירה בתנאים של הקרן בערבות מדינה, בהמשך תוכלו לקרוא על ההבדלים בין שתי הקרנות, כאשר לקרן פועלים יש יתרונות מסוימים על פני הקרן בערבות מדינה ובאחרים היא פחות טובה, מבחינת המלצה אני חושב שההבדל בין שתי הקרנות אינו משמעותי, ללקוחות שזקוקים להלוואה עם תנאי מימון משופרים עדיפה קרן פועלים לעסקים מאחר והיא מאפשרת גרייס של שנה שהוא גורם משמעותי ליבואנים, או ללקוחות שזקוקים למימון הלקוחות שלהם ומשלמים שוטף פלוס 90 ויותר, ברמת הריבית קרן פועלים יקרה יותר במעט, אבל הפרש של 40 ש”ח חודשי לא אמור להשפיע על ההחלטה לאיזה קרן ללכת, מה גם שהמהירות בקרן פועלים לעסקים היא גבוהה יותר, ולעתים זה נתון משמעותי ליזם שזקוק לכסף במהירות.
קרן פועלים לעסקים מיועדת לבקשת הלוואות לפתיחת עסק או הלוואות לפתיחת עסק חדש, כמו כן היא מיועדת לעסקים בעלי מחזור שנתי של עד 25 מיליון שקלים.
הדבר הכי חשוב לדעת לפני הגשת בקשת הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים הוא שבנק פועלים הוא הזרוע הביצועית של קבלת הלוואה בסיוע קרן פועלים, לבנק הפועלים יש מטרות עסקיות שונות מאשר לכלל ביטוח שהוא השותף שלו בקרן, בנק פועלים יכול לסרב למתן הלוואות מסוימות כגון מחזור הלוואות בבנק הפועלים עצמו, דבר שהוא מנוגד לרצון של חברת כלל ביטוח שהיא שותפה בקרן פועלים לעסקים. נקודה חשובה נוספת שבתהליך הבקשה של הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים יש מה שנקרא: “בקשה מקדמית” שמוגשת באמצעות טופס בקשה מקדמית לבנק הפועלים שהוא בודק את הלקוח בספרי הבנק, זו בדיקה שונה מהבדיקה שמתבצעת בקרן בערבות מדינה שנקראת ” בדיקת נתוני האשראי של בנק ישראל“, או “בדיקת BDI“, מה שקורה בבדיקה זו שהבנק בודק את העבר הספציפי שלך ושל העסק שלך מול בנק פועלים, ואם יתגלה בבדיקה שעברך אינו תקין אזי הבקשה תיפסל ולא תגיע להתחלת בדיקה אפילו ב”קרן פועלים לעסקים”
לכן כדאי מאוד לבחון את ההתאמה שלך גם לבנק פועלים וגם לקרן פועלים לעסקים, וזאת לפני הגשת בקשה את הנקודה הזו ביחס לעסק הפרטי שלך.
עמאר ויעקב אלון לאחר קבלת הלוואה לפתיחת מוסך אוטו דיפו באשדוד בעזרת קרן פועלים לעסקים + הלוואה בערבות מדינה
מטרות קרן פועלים
קרן פועלים לעסקים מעניקה הלוואות למטרות הבאות:
- הקמת עסק חדש
- פיתוח עסק קיים כגון השקעה בציוד
- הרחבת עסק קיים כגון פתיחת סניפים חדשים
- קבלת הון חוזר לתפעול שוטף של עסק בצמיחה
- מחזור הלוואות – פירעון הלוואה או אשראי בגופים או בנקים אחרים, זהו סעיף שהוא לא קיים בקרן בערבות מדינה, והוא מהווה יתרון גדול מאוד על פני הקרן בערבות מדינה שמעוניינת להרחיב עסקים, ולא מעוניינת לשפר את ההחזרים החודשיים של בעל העסק, לעתים זו נקודה קריטית לבעל העסק שמחזיר החזרים כפולים ממה שהוא יכול להחזיר, ופה ניתנת לו האפשרות להוריד את רמת ההחזרים החודשיים לפעמים לחצי!
המסלולים האפשריים לקבלת הלוואה באמצעות קרן פועלים
קרן פועלים לעסקים יש כמה מסלולים:
- מסלול עסקים בהקמה
- מסלול השקעות – המיועד למטרת הרחבת עסקים קיימים
- מסלול הון חוזר – מיועד לעסקים בצמיחה הסובלים מפער תזרימי בין התשלומים לספקים לתשלומים מן הלקוחות
מכתב המלצה של מסעדת הדוקטור בנתניה
הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים של מסעדת הדוקטור
תנאי סף לקבלת הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים
ההלוואה ניתנת בהתאם לתנאים הבאים:
- לעסק רווחיות טובה
- התכנית העסקית של העסק
- מומחיות בעל העסק / יזם מכיר את התחום בו העסק פועל
- ההתנהלות הפיננסית של העסק תקינה
- לבעל העסק אין חשבון מוגבל
- לא חזרו לבעל העסק צ’קים בשלושת החודשים האחרונים
- לא חזרו לבעל העסק הוראות קבע בשלושת החודשים האחרונים
- לבעל העסק אין תיקים פתוחים בהוצאה לפועל
- לא קיימת תביעה משפטית נגד העסק או בעליו
הסכום שניתן לקבל באמצעות קרן פועלים לעסקים
סכום ההלוואה המקסימלי משתנה לפי מחזור ההכנסה השנתי של העסק:
לעסקים בעלי מחזור הכנסה עד 5 מיליון שקלים בשנה הקודמת או עסקים בהקמה – סכום ההלוואה המקסימלי הוא עד 500 אף שקלים, במידה ומדובר בעסק חדש ניתן לקבל הלוואה עד ל350 אלף ש”ח, יש לשים לב שכאן יש יתרון גדול ליזם שמעוניין לפתוח עסק ולרכוש עסק פעיל, קרן פועלים מממנת עד 80 אחוז מגובה הרכישה לעומת הקרן בערבות מדינה שעושה מימון רק ל35 אחוז מההשקעה, ברוב המקרים זה ההבדל בין חוסר אפשרות לפתוח עסק לבין אפשרות לקבל הלוואה לפתיחת עסק ולהגשים חלום.
לעסקים בעלי מחזור הכנסה הגבוה מ-5 מיליון שקלים בשנה הקודמת – סכום ההלוואה המקסימלי הוא עד 10% מן המחזור או עד 2 מיליון שקלים (הנמוך מהשניים).
ההבדלים בין קרן פועלים לקרן בערבות מדינה
שלב הבנק בקרן פועלים לעסקים
שלב הבנק בקרן פועלים לעסקים הוא השלב המפתיע והשונה מהמסלול של הלוואות בערבות מדינה, בשלב זה הגוף הבודק בקרן BDI מגיש את ההמלצה שלו לסניף הבנק שנבחר על ידי בעל העסק הפעיל, או בעל העסק החדש. לכאורה, יש המלצה לתת הלוואה והבנק מבצע את ההחלטה שהגוף המתאם בקרן נתן. בהלוואות בערבות מדינה הבקשה עוברת לבנק והוא מחזיר תשובה לקרן, כלומר יש לוועדה את היכולת לקבל החלטה שהיא שונה מהחלטת הבנק, בקרן פועלים לעסקים הבקשה מגיעה לסניף הבנק ונשארת בסניף, מנהל הסניף או מנהל המחלקה העסקית מקבלים החלטה שאומנם היא מבוססת על המלצת הגוף הבודק בקרן, אבל יכולה להיות שונה מהחלטת הגוף הבודק בקרן, בשלב הזה הגוף הבודק בקרן “מנותק” לחלוטין מהבנק, יותר מזה הגוף הבודק בקרן לא יודע מה עלה בגורל ההמלצה שלו, האם היא נשללה או בעל העסק הפעיל או החדש קיבלו את ההלוואה. נקודה חשובה נוספת היא שצריך לדעת, בקרן בערבות מדינה ניתן לערער על החלטת הקרן, בקרן פועלים לא ניתן לערער על החלטת הבנק או החלטת הקרן
קרן פועלים לעסקים היא הכי ידידותית לקבלת הלוואה
הבנק הידידותי ביותר לעסקים הוא ללא ספק בנק פועלים – בנק פועלים הוא הבנק הגדול במדינה, והתנהלותו לעסקים מראה הבנה עסקית ופיננסית ברמה שהיא גבוהה בצורה משמעותית מהרמה של בנקים אחרים במדינת ישראל, בנק פועלים נתן יד גדולה של יכולת קבלת החלטות, היד ניתנה למנהלי הסניפים ומנהלי המחלקות העסקיות את היכולת להחליט על סמך ניסיונם ועל סמך קריטריונים שנקבעו מראש והוצגו בכתבה זו, הדבר מאשר ליזם להיבחן “בנפש חפצה” ולקבל הלוואה בסיוע “קרן פועלים לעסקים” באמצעות בנק פועלים
נזכיר רק שמשרד הכלכלה פרסם מדד חדש של ידידותיות של הבנקים לעסקים, משרד הכלכלה ציין את בנק פועלים במקום הראשון בידידותיות לעסקים, הדבר מתבטא בקרן פועלים לעסקים.
לכמה זמן אוכל לקבל את ההלוואה?
הקרן מאפשרת החזר ב-6 שנים לעומת 5 שנים בקרן הלוואה בערבות המדינה
הגרייס
שנה קרן פועלים לעסקים לעומת חצי שנה בקרן הלוואה בערבות מדינה
הריבית
הריבית משתנה כל הזמן עקב התחרות בין קרן פועלים לעסקים לקרנות המדינה, בתקופה האחרונה הריבית ירדה משמעותית , נשמח לעדכן אתכם על הריבית העכשווית
כמה זמן זה לוקח?
קרן פועלים מתחייבת לסיים את הבדיקה תוך 14 ימי עסקים. בקרנות בערבות מדינה זה לוקח בדרך כלל בין 3 ל-4 שבועות.
מחזור הלוואות
בעוד שקרן להלוואות בערבות מדינה לא מאפשרות למחר הלוואות, קרן פועלים לעסקים מאפשרת למחזר את כל ההלוואות שיש בבנקים אחרים, לעומת קרן בערבות מדינה שמוכנה למחזר 50 אחוז מהסכום שאושר לפיתוח העסק.
סכום הפיקדון להלוואה לעסק חדש
25% באמצעות קרן פועלים לעסקים לעומת 10% בלבד בקרן להלוואות בערבות מדינה
סכום הפיקדון להלוואה לעסק פעיל
25% בסיוע קרן פועלים ו-25% בקרן להלוואות בערבות מדינה
סרטון של פתיחת חנות חדשה באשקלון – הלוואה באמצעות קרן פועלים
- ביחד נעבור ביחד על ההתאמה שלכם לכל אחת מן הקרנות ועל קרן פועלים לעסקים.
- נמליץ לכם האם כדאי לכם לקחת הלוואה, והאם קרן פועלים מתאימה לכם
- אנחנו נלך איתך רק אם אנחנו חושבים שיש לך סיכוי גבוה לקבל את ההלוואה.
- נכין לך תכנית עסקית בהתאם לדרישות הקרן.
- נבדוק שההלוואה תתאים לעסק שלך, ושתוכל לעמוד בהחזרים החודשיים.
- נדריך אתכם לקראת הפגישה עם נציגי הקרן
- נתמוך בכם לכל אורך התהליך: ניתן לך ייעוץ עסקי ופיננסי באמצעות יועץ שידאג ללוות אתכם לאורך כל התהליך
תפקידו של יועץ קרן פועלים לעסקים מקצועי לקבלת הלוואה בסיוע קרן פועלים
מאחר והתהליך של קבלת הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים הוא מורכב מפרטים רבים חשוב להסתייע ביועץ מקצוען בתהליך אישור ההלוואה, וזאת על על מנת להגביר את רמת הוודאות של קבלת הלוואה מקרן פועלים לעסקים, יועץ מקצוען יזהה בקשות שהן אינן טובות לקרן ויכול להמליץ לכם להתקדם בתהליך בקשת הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים, או לעצור אותה, סופה של בקשת הלוואה מקרן פועלים היא רק בבנק פועלים, ולכן כדאי שיועץ יבחן האם לבנק פועלים יש אינטרס לתת לכם הלוואה, כפי שידוע לכם לבנק פועלים יש ראייה מסחרית עסקית שתפקידה ליצור רווח לבנק פועלים, לדוגמא, אם אתה לקוח של בנק פועלים ומעוניין לקבל הלוואה למחזור הלוואות מקרן פועלים לעסקים, הרי ברור שתקבל תשובה שלילית, לא הגיוני שבנק פועלים ייתן לך הנחה שנתית על הלוואות קיימות בבנק פועלים בגובה של 40 אלף ש”ח, וזה במקרה שיש לך ניכיונות בגובה 500 אלף ש”ח בבנק פועלים, אבל אם המקרה הפוך ואתה מבצע ניכיונות של צ’קים בבנק אחר ויש לך עסק טוב, אז סביר להניח שבנק הפועלים ישמח לתת לך הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים כי אז הוא מרוויח לקוח של בנק אחר, “וגונב” את הלקוח העסקי לטובת העלאת רווחיות הבנק שהיא מטרתו של בנק פועלים שמשמש הזרוע הביצועית של קרן פועלים לעסקים.
בנוסף יועץ הלוואות קרן פועלים לעסקים ידע לכתוב תכנית עסקית נכונה שמביאה בחשבון את הנתונים האישיים של בעל העסק, ואת הנתונים העסקיים של בעל העסק על מנת לתת לבודקים של הקרן בגוף המתאם שנקרא BDI את ההבנה העסקית שיש לבקשת ההלוואה, כמו כן ליועץ מקצוען שמגיש בקשות רבות לקרן יש “מוניטין” בקרב הבודקים הכלכליים בקרן, מה שמאפשר להעלות את רמת הסיכויים של הבקשה שלך מקרן פועלים לעסקים
עשה זאת בעצמך ללא עזרת יועץ
הגשת בקשת הלוואת קרן פועלים לעסקים
הגשת הבקשה לבד אפשרית אם יש לך סבלנות ללמוד את הנושא של כתיבת תכנית עסקית להגשת בקשת הלוואה לסיוע דרך קרן פועלים לעסקים , אנחנו כאן בחרנו לתת לכם את כל הכלים הנדרשים בכדי להגיש את הבקשה, כהשלמה תוכלו גם לקרוא באתר “גלובס” כיצד ניתן להגיש בקשת הלוואה לסיוע ללא עזרתו של יועץ בשיטת עשה זאת בעצמך.
מבנה התכנית העסקית של הלוואה לסיוע באמצעות קרן פועלים לעסקים:
- תיאור בעל העסק וניסיונו
- תיאור מפורט של העסק שכולל את הרעיון העסקי, שיטות העבודה, תהליכים בעסק ושיטת הרווחיות, תנאי תשלום של הלקוחות המרכזיים, תנאי התשלום לספקים
- הצגת נתונים פיננסיים של בעל העסק ושל העסק עצמו, כולל פרטים על הלוואות קודמות לעסק כולל הלוואות בערבות מדינה שנלקחו בעבר
צילום הצגת הנכסים הפיננסיים של בעל העסק מתוך תכנית עסקית של הלוואה לסיוע באמצעות קרן פועלים לעסקים
- מטרת הבקשה של הלוואה בערבות מדינה, ומהו הסכום המבוקש
- הצגת השוק, מתחרים, ספקים ולקוחות
- הצגת חישוב הרווח הגולמי של העסק, הצגת ההכנסות וההוצאות בצורה מפורטת חודשית.
צילום החישוב של הרווח הגולמי החודשי של בעל העסק בשקלים, הצגת חישוב אחוז הרווח הגולמי של העסק הפעיל או החדש שמבקש הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים, צילום הצגת הנכסים הפיננסיים של בעל העסק מתוך תכנית עסקית של הלוואה לסיוע באמצעות קרן פועלים
הצגת הוצאות הנהלה וכלליות בתכנית העסקית, דוגמא:
דוגמא להוצאות הנהלה וכלליות בתכנית עסקית לקבלת הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים, הטבלה מראה את הוצאות מכירה ושיווק, הוצאות תשלומים לעובדים, שכר עבודה לאנשי הנהלה, שכר דירה וארנונה, טלפון וסלולר, הוצאות הנהלת חשבונות, הוצאות ביטוח, הוצאות חשמל ומים, הוצאות רואה חשבון וייעוץ מקצועי ליועצים, הוצאות רכב, ליסינג, דלק וטיפולים, הוצאות תחזוקה ובלאי ואחרות, הוצאות נוספות שלא הוזכרו, סה”כ כללי של כל הוצאות הנהלה וכלליות
הצגת התחזית הפיננסית של העסק לשלושת השנים שלאחר קבלת הלוואה בערבות מדינה כולל תחזית רווח והפסד
צילום דוח רווח והפסד לשלושת השנים הבאות מתוך תכנית עסקית לבקשת הלוואה לסיוע באמצעות קרן פועלים לעסקים
- כפי שהגדרנו, אלה הם הסעיפים הכי חשובים בתכנית העסקית, יש להציג את הנתונים בצורה שמרנית, משום שאם נציגי הקרן יחשבו שהפרזתם בתחזית ההכנסות ויחשבו שהתכנית אופטימית הם יפסלו את הבקשה, או מצד שני אם נציגי הקרן יחשבו שהרווח שאתם מציגים אינו מספק הם יפסלו את הבקשה כי לא תהיה לכם יכולת החזר.
- שימו לב שיש לכם כאן מחשבונים קלים ביותר בהם תוכלו לדעת בקלות מה יהיה ההחזר החודשי שיהיה עליכם לשלם, בהתאם לכל קרן וקרן שנותנת הלוואות לפתיחת עסק.
סרטון הדרכה לכתיבת תכנית עסקית ומילוי טפסים בשיטת עשה זאת בעצמך לקבלת הלוואות בסיוע קרן פועלים לעסקים
מהיכן אני אביא את הפיקדון בכדי לקבל הלוואה לסיוע דרך קרן פועלים לעסקים?
יזמים בעלי עסקים וכאלה שרוצים לפתוח עסק חדש שואלים מהיכן הם יוכלו להשיג את הפיקדון הדרוש בכדי לקבל הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים.
נסביר קודם כל שהקרן פועלים לעסקים דורשת מבעלי עסקים קיימים ובעלי עסקים חדשים פיקדון בגובה 25 אחוז מגובה ההלוואה. נקודת הפיקדון נחשבת אחת הנקודות המשמעותיות ביותר בסוג זה של הלוואה לסיוע מקרן פועלים לעסקים. משום שניתן כאן דוגמא מעשית של יזם שקיבל אישור הלוואת קרן פועלים לעסקים של 150 אלף ש”ח, ועכשיו היזם צריך להשכיב 25 אחוז שהם 37,500 ש”ח, מה שאומר שאם בעל העסק צריך 150 אלף ש”ח ואמרו לו לסגור מתוך ה-150 אלף ש”ח 37,500 ש”ח אז נשאר לו:
150,000 שקלים – 37,500 שקלים = 112,500 שקלים
אז מהיכן יביא היזם את ה- 37,500 ש”ח שחסרים לו? שהרי הוא ביקש 150,000 ש”ח הלוואה לפתח את העסק ולא 112,500. אפשרות מצוינת שנפתחה מתחילת חודש ינואר 2020 על ידי קרן BTB שהיא קרן חברתית שמעניקה הלוואות לעסקים קטנים או בינוניים עד מליון שקלים, שהחלה לתת הלוואות משלימות ליזמים שקיבלו אישור לקבלת הלוואת קרן פועלים לעסקים. הסכום ש- BTB נותנים הוא בהתאם לסכום שמתקבל מקרן פועלים לעסקים. כלומר היזם בעל העסק במקרה שלנו יקבל את המימון הנדרש לו לפיקדון בגובה 37,500 שקלים מקרן BTB.
כלי שני שמאפשר לבעל העסק לקבל את הסכום שחסר לו לבקש מקרן פועלים לעסקים הלוואה בגובה 200 אלף ש”ח, ובתקווה שיאשרו לו את ה- 200 אלף ש”ח הוא יוכל להחסיר את ה25 אחוז פיקדון בגובה 50 אלף ש”ח, מה שישאיר לו 150 אלף ש”ח שהוא רצה לצורך קידום העסק שלו.
ריאיון באולפן אצל אורלי אסיה “איך מקבלים הלוואות בערבות מדינה”
מה ההבדל בין פיקדון להון עצמי בקרן פועלים לעסקים?
רוב היזמים שמבקשים הלוואות מקרן פועלים לעסקים לא יודעים את ההבדל בין הפיקדון שנדרש להפקיד עבור קבלת ההלוואה, לבין הון עצמי שנדרש להביא עבור קבלת ההלוואה.
ואכן, ישנו הבדל מהותי שמתבטא בין בעלי העסקים שהם פעילים ועובדים כבר לבין בעלי העסקים שרוצים לפתוח עסק.
יזמים שרוצים לפתוח עסק ורוצים לקבל הלוואה לסיוע מקרן פועלים לעסקים יש מחויבות להביא הון עצמי של 15-20 אחוז מסך בקשת ההלוואה שהם מבקשים מהקרן.
לעומת זאת, בעלי עסקים פעילים שהם עוסק מורשה או חברה בע”מ אינם נדרשים להביא הון עצמי בפועל, נקודה זו אינה נבדקת בפועל מאחר והעסק שלהם פועל, והקרן מניחה שאם העסק פועל אז בוודאות היזם השקיע כסף בהקמתו ולכן נקודה זו אינה נבדקת.
האם ניתן לשבור הלוואה לסיוע מקרן פועלים לעסקים? , ולשלם ב”מכה אחת” את ההלוואה?
יזמים רבים מעוניינים שתהיה להם אפשרות לשבור את הלוואת קרן פועלים לעסקים, היום הבנקים מחויבים לעמוד בהנחיה של בנק ישראל וכך גם קרן פועלים לעסקים מחויבת על שבירת הלוואות ללא קנס, ישנם שני סייגים להנחיה זו: הראשונה היא שיש להמתין עשרה ימים מרגע הבקשה לשבירת ההלוואה של קרן פועלים לעסקים. ודבר שני הוא שיש תשלום זעום שאינו משפיע על נוטל ההלוואה של 60 שקלים בלבד. וההלוואה נשברה בעצם ללא קנס.
קרן פועלים לא נותנת הלוואות קרן פועלים לעסקים שנפגעו מקורונה!
אין להגיש בקשות לסוגי העסקים הבאים:
קרן פועלים לעסקים החליטה לסגור את השערים שלה לכל הענפים שנפגעו מקורונה, לכן אם אתה בעל עסק באחד מהתחומים שנפגעו סביר להניח שכדאי לך להגיש בקשה לקבלת הלוואה בערבות מדינה – קורונה, קרן פועלים לעסקים דוחה את כל הבקשות כבר בשלב הבקשה המקדימה, כך שחבל על הזמן של הגשת תכנית עסקית לכל אחד מהתחומים הבאים:
אופנה, הנעלה, ספורט, מסעדות, בתי קפה, פאבים, פיצריות, ספרים, אופטיקה, ילדים, מוצרי חשמל, מוצרים לבית, חנויות כלבו, חד פעמי, ציוד משרדי, קוסמטיקה ויופי, תיקים ואביזרים, תכשיטים ושעונים, מתנות ופנאי, משקפי שמש , שירותי כביסה, עיצוב שיער וטיפולי יופי, ציוד אישי וציוד לבית, ציוד לטיולים , תיירות, מרפאות שיניים, יועצים עסקיים, מאמנים אישיים, רהיטים, סלולר, מחשבים, פארק שעשועים, משחקיות ילדים, הפקת אירועים, חדרי כושר, מתקני ספורט, גנים זואולוגיים, מוזיאונים, תאטראות, הופעות פומביות, ספריות, יצירה, אומנות ובידור, בתי חינוך למבוגרים, קורסים, חוגים, הכשרות, השתלמויות, מורים פרטיים, מורי נהיגה , מוניות , מורים פרטיים, מוסדות חינוך ואוניברסיטאות, שירותי גינון, שירותי ניקיון במשרדים ובתים פרטיים, מארגני טיולים, סוכנויות נסיעות, השכרת ציוד, השכרת מוצרים אישיים, שירותי צילום, ייעוץ ניהולי, שירותים משפטים, , חברות אחזקה, בתי קולנוע, עיתונים, קיוסקים, מזנונים, חדרי נופש להשכרה , אכסניות נוער , air bnb, בתי מלון , שירותי משלוח ועמילות מכס, שירותי אוטובוסים, חנויות אומנות, כלי נגינה, דברי מאפה, זגגות , מוסכים וציוד למוסכים, קבלני שיפוצים, אופניים, מכוניות, ליסינג, עיבוד מכני, קרמיקה, מטבחים
טפסים להורדה לצורך הגשת בקשה בשיטת
“עשה זאת בעצמך” – בסיוע קרן פועלים לעסקים
- מידע שכדאי לקרוא לפני הגשת בקשה לסיוע קרן פועלים לעסקים
- טופס להגשת בקשה מקדמית לבקשת סיוע קרן פועלים לעסקים
- השאלון שעליך באופן עצמאי שכולל מידע על נסיונך בתחום, מידע פיננסי פרטי ותכנית עסקית שכוללת דוח רווח והפסד חזוי לשלוש שנים קדימה
- כל התצהירים הנדרשים לחתימות של עורך דין, רואה חשבון, ויתור סודיות ודרישות להצגת מסמכים מהבנקים וגם מרואה חשבון
- מסמך יפוי כוח – לא נדרש למי שמגיש ב-“עשה זאת בעצמך”
- טופס שבו אתה מאפשר לקרן פועלים לעסקים לקבל את “נתוני האשראי שלך מבנק ישראל” – שם הטופס אישור אשראי צרכני
קרא עוד:
הלוואות בערבות מדינה – איך בוחרים וכמה זה עולה
מה עדיף? הלוואות בערבות מדינה או קרן עוגן לעסקים
המתחרה הכי טוב מול הלוואות בערבות מדינה – עוגן הלוואות לעסקים
הקרן העולה וכי חברתית בישראל – קרן עוגן הלוואות לעסקים
צור קשר – שלח הודעה אל יעקב אלון
מי זכאי לקבל הלוואה בערבות מדינה
מי נותן הלוואה לפתיחת עסק – ומי זכאי לקבל
חשיבותו של יועץ בליווי בקשת הלוואה בערבות מדינה
איך להפוך משכיר לעצמאי באמצעות הלוואה לעסק חדש
כל הפתרונות – הלוואות לעסקים קטנים – בישראל
מדוע כדאי לבחור בערוץ הלוואות בערבות מדינה
מקורות מידע לקבלת הלוואה בערבות המדינה:
פרופיל יועץ הלוואות בערבות מדינה מקצועי יעקב אלון עם +20 שנים בייעוץ לעסקים
איש המקצוע שיעזור לכם לקבל הלוואה בערבות מדינה
מה עדיף ? יועץ הלוואות בערבות מדינה או יועץ פיננסי ועסקי מלווה
עשה זאת בעצמך וקבל הלוואה בערבות מדינה
הלוואות בערבות מדינה עדכון 2020
קידום עסקים קטנים בעזרת הלוואה בערבות מדינה
קרן עוגן הקרן הכי חברתית בישראל – הלוואות לעסקים 200 אלף ש”ח תוך עשרה ימים
עשר קרנות נותנות הלוואות לעסקים – מי הן
ראיון באתר של אופיר מנחם על הלוואות בערבות מדינה וגם הלוואות לפתיחת עסק חדש
הלוואות בערבות מדינה – תנאי סף לקבלת הלוואה
יעקב אלון יועץ כלכלי בלשכת היועצים העסקיים של ישראל
*** אנחנו בחברת סל יועצים משתדלים לתת לכם את המידע הנכון ביותר, המעודכן ביותר, מידע שמבוסס על ניסיוננו בטיפול מול הקרנות השונות, אנחנו מקבלים עדכונים ישירים מכל הקרנות שאנחנו עובדים איתם, אנחנו עומדים בקשר ישיר ורציף עם כל הקרנות שאנחנו עובדים איתם ומנסים לתת לכם את הפתרון הנכון בהתאם למי שאתם, לא פעם מתקשרים אלינו מקרן זו או אחרת ומודיעים לנו על טעויות שנפלו, אנחנו בודקים כל מידע שמתקבל ומעלים אותו לאתר באותו היום, ללא עיכובים.
***אם נפלה טעות כזו או אחרת, אתם מוזמנים להתקשר ישירות לטלפון הנייד של יעקב אלון שמופיע באתר במקומות רבים או פשוט לחייג בתוך מדינת ישראל (+972) לטלפון 050-762-7623, לשלוח הודעה באתר בדף צור קשר , או לשלוח מייל ישיר אל יעקב אלון jacob@www.sal1.co.il , אנחנו זמינים עבורכם תמיד. תודה.
